Los #PanamáPapers podrían cambiar una ley en Guatemala:
el acceso a las cuentas bancarias de los contribuyentes por parte de la SAT –la
oficina que cobra impuestos– y por parte de la IVE –la oficina contra el lavado
de dinero–. Por las reglas actuales, es imposible determinar si el Banco
Reformador actuó de manera correcta o negligente cuando no denunció
transacciones sospechosas de Marllory Chacón en 2009. O incluso si tenía la
capacidad de saber que era una lavadora del Cartel de Sinaloa. La guatemalteca
fue condenada por narcotráfico en 2015.
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Marllory Chacón, la Reina del Sur guatemalteca.
Foto: Soy502.com
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Por Martín Rodríguez Pellecer Y Gladys
Olmstead / 7 abril, 2016, Nómada
La
historia que provoca este debate va un poco así. En el marco de la filtración
de los #PanamáPapers, Univisión reportó que en 2009, Marllory Chacón, la
guatemalteca conocida como La Reina del Sur, usó a la firma Mossack Fonseca
para abrir una cuenta en Panamá. Y lo hizo por medio de su abogado Francisco
Palomo, asesinado en junio de 2015.
Para
abrir una cuenta bancaria en Panamá, Marllory Chacón dijo que su empresa
Broadway Commerce Inc. tenía un capital de US$12 millones, y aportó un
documento que acreditaba que tenía una cuenta en el Banco Reformador (Bancor),
que hasta 2013 era el quinto banco más grande de Guatemala y que fue vendido a
BAC-Centroamérica, del Grupo Aval, de Colombia. El documento de Univisión no
dice que los US$12 millones estuvieran en la cuenta del Bancor.
¿Y
notificó el Banco Reformador entre 2009 y 2013 a la IVE que una empresa de
Marllory Chacón movía dinero en una cuenta del banco entre 2009 y 2010? No.
– De la
poca información que tenemos hasta el momento, no hemos podido constatar que en
2009 el Bancor haya detectado movimientos fuera de la actividad normal que
hayan ameritado una notificación a la IVE. Por motivos de confidencialidad de
los clientes, sólo puedo decir a las autoridades y no a terceros cuánto era el
dinero que tenía en esa cuenta. Lo que uno no puede hacer es especular que por
que declaró que tenía un balance su empresa (los $12 millones) que todo eso
estaba en una cuenta. Lo que estaba no era ni cerca eso, respondió Juan José
Viaud, gerente general del BAC-Centroamérica, que compró el Bancor en 2009.
¿Debería
haberlo notificado el Bancor en 2009? Con la laguna de responsabilidad que hay
en el sistema bancario guatemalteco, hay suficientes motivos para responder que
sí o que no.
Otras dos
fuentes del sistema financiero aseguraron a Nómada que Marllory Chacón
abrió la cuenta de Broadway Commerce Inc. con un formulario de la
Superintendencia de Bancos en el que dijo que movería entre US$200 mil y US$300
mil en la cuenta (unos Q2.5 millones). Para una empresa mediana, estas
cantidades son más o menos normales. Y como en los 6 meses no se salió de ese
margen, probablemente por eso el Bancor no notificó a la IVE.
Y aquí
empieza el círculo que no impide combatir con fuerza el lavado de dinero en los
bancos del sistema financiero guatemalteco.
1. Los
bancos (o sus socios) no tienen una agencia de inteligencia para saber si una
persona o una empresa es un potencial lavador de dinero o evasor fiscal. De
hecho, en 2009, EEUU no había hecho público que investigaban a Marllory Chacón.
Ella se entregó en 2014.
2. Si una
empresa se mantiene en el margen que dijo al banco que iba a tener, el banco no
considerará sospechosos sus movimientos.
3. Si los
bancos no consideran sospechosos sus movimientos, no van a notificar a la IVE.
4. Si la
IVE no recibe notificaciones, no va a alertar a la SAT o al MP.
5. A
diferencia de países como Estados Unidos, El Salvador, Costa Rica o tantos
otros países desarrollados o latinoamericanos, las leyes sobre secreto bancario
en Guatemala impiden que estas tres instituciones –IVE, SAT o MP– puedan tener
acceso a los movimientos de las cuentas bancarias de los ciudadanos o las
empresas. Sólo pueden tener acceso por medio de orden de juez.
6. Esto
facilita la evasión fiscal (Guatemala es el país que menos recauda del mundo,
sólo 10% del tamaño de la economía).
7. Esto
facilita el lavado de dinero (la legalización) de fondos provenientes del
narcotráfico o la corrupción, como este caso en el que Marllory Chacón pudo
haber lavado parte de los US$4 millones que lavó entre 2009 y 2010 por medio de
su empresa Broadway Commerce Inc. en los 6 meses que tuvo abierta una cuenta en
el Banco Reformador. Una cuenta que no superó, según las fuentes de Nómada, los
US$300 mil.
Varias
instituciones, como el ICEFI o la CICIG, argumentan que todo de escándalo de
los #PanamáPapers es otro motivo para eliminar el secreto bancario.
Nómada conversó con el presidente de la
Cámara de Finanzas del CACIF, Ignacio Lejárraga, sobre este tema. Pero parece
que todavía será dura la batalla para reformar la ley que da acceso a la SAT y
a la IVE sobre las cuentas de personas y empresas.
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| Ignacio Lejárraga, presidente de la Cámara de Finanzas. |
– Tomando
en cuenta el caso del Banco Reformador y Marllory Chacón destapado por los
#PanamáPapers, ¿los bancos guatemaltecos tienen alguna forma de saber si un
cliente es un potencial lavador de dinero?
– Si un cliente abre una cuenta en la que se dice que el movimiento va a ser tal y coincide con el perfil del negocio, no habría motivos mayores para notificar nada a la IVE. Si cambia los movimientos, los controles (del banco) deberían lanzar una alerta. Desconozco los detalles del caso de Bancor y Marllory Chacón. (…) No soy un funcionario de Banco Reformador y por ende no puedo decirle si Banco Reformador cumplió o no cumplió.
– Si un cliente abre una cuenta en la que se dice que el movimiento va a ser tal y coincide con el perfil del negocio, no habría motivos mayores para notificar nada a la IVE. Si cambia los movimientos, los controles (del banco) deberían lanzar una alerta. Desconozco los detalles del caso de Bancor y Marllory Chacón. (…) No soy un funcionario de Banco Reformador y por ende no puedo decirle si Banco Reformador cumplió o no cumplió.
– ¿Cree
que esto debería ser un motivo para que la SAT y la IVE tengan acceso a las
cuentas bancarias?
– Si lo hacen una investigación pueden pedirlo por medio de un juez, no lo necesitarían. (…) Lo que sí creo es que esa medida es para mantener ese derecho a la privacidad que la Constitución le da usted. Lo que debería de haber es que de cualquier manera siempre exista una orden a través de un juez cuando se esta haciendo una investigación. (…) El pecado de un banco está cuando la IVE le pida información sobre un persona, tenga información de esa persona, y no lo haya reportado. Ahí hay un incumplimiento del banco. Ya si yo estoy viendo que hay cosas exageradamente extrañas con un cliente, y de las cosas exageradamente extrañas que hay de ese cliente no las haya yo reportado, ahí lo que hay es una negligencia más allá de un incumplimiento de una ley. Si la legislación cambia yo voy a cumplir con la legislación me pida de aquí en adelante. La resistencia de entregar la informacion debería ser más del contribuyente que de los bancos.
– Si lo hacen una investigación pueden pedirlo por medio de un juez, no lo necesitarían. (…) Lo que sí creo es que esa medida es para mantener ese derecho a la privacidad que la Constitución le da usted. Lo que debería de haber es que de cualquier manera siempre exista una orden a través de un juez cuando se esta haciendo una investigación. (…) El pecado de un banco está cuando la IVE le pida información sobre un persona, tenga información de esa persona, y no lo haya reportado. Ahí hay un incumplimiento del banco. Ya si yo estoy viendo que hay cosas exageradamente extrañas con un cliente, y de las cosas exageradamente extrañas que hay de ese cliente no las haya yo reportado, ahí lo que hay es una negligencia más allá de un incumplimiento de una ley. Si la legislación cambia yo voy a cumplir con la legislación me pida de aquí en adelante. La resistencia de entregar la informacion debería ser más del contribuyente que de los bancos.
Fue
imposible contactar con alguno de los directivos o gerentes del Banco
Reformador para esta nota. De momento, sólo después de que los #PanamáPapers
revelaran que una empresa de Marllory Chacón tuvo una cuenta en el Bancor en
2009, en abril de 2016 la IVE “solicitó información básica sobre el caso”,
según el gerente general del BAC.